Écoute maintenant: Comment les technologies et les produits financiers digitaux peuvent-ils dynamiser les chaines de valeur agricoles en Afrique ?

 

Ce webinaire, organisé par Digital Frontiers Institute (DFI), fait un état des lieux de la transformation digitale des services financiers fournis au secteur agricole. Il a permis également d’explorer les potentialités offertes par les nouvelles technologies financières (blockchain, intelligence artificielle, Big Data), les plateformes de commerce électronique pour dynamiser les chaînes de valeur agricoles en Afrique.

La discussion a été animée par deux experts en transformation digitale :

• M. Aboubacar Sadikh NDIAYE, consultant et coach en stratégie de transformation digitale, facilitateur du cours Digital Marketing pour le programme Sciences Po Paris Lead Campus au Sénégal et auteur de deux ouvrages intitulés COVID-19 et Transformation digitale paru en 2020 et Langage digital paru en 2021 ;
• M. Davy Serge AZAKPAME, agroéconomiste, spécialiste senior en finance digitale au Projet Intégré de Transformation Numérique des Régions Rurales (PITN2R) au Bénin et ancien directeur général du Réseau Africain de Microfinance (AFMIN).

ÉTAT DES LIEUX DE LA PÉNÉTRATION DES SERVICES FINANCIERS DANS LES CHAÎNES DE VALEUR AGRICOLE (CVA)

Les petits exploitants agricoles représentent plus de 70% de la production alimentaire du continent mais sont particulièrement marginalisés dans l’accès aux services financiers.

La question de leur inclusion financière est donc devenue une priorité de plusieurs organismes qui accompagnent les pays les moins avancés.

On observe tout de même qu’avec l’avènement de la technologie mobile utilisant le canal USSD ou le code QR, le faible taux d’inclusion financière est en recul.

D’un autre côté, si l’on s’intéresse à l’offre de services financiers destinés à ces exploitants agricoles, on observe qu’elle est essentiellement mise à disposition par les systèmes financiers décentralisés (SFD) qui proposent des produits d’épargne (dépôt à terme ou à vue, tontine), des crédits (microcrédits, crédits warrantage, crédits pour le financement du fonds de roulement ou d’investissement), du transfert d’argent et accessoirement de l’assurance agricole.

Ces produits ne répondent pas systématiquement aux besoins des petits exploitants agricoles, plus particulièrement l’offre de crédit dont les périodicités de remboursement (notamment mensuelles ou sans différé) ne sont pas alignées sur les cycles agricoles. Par ailleurs, les produits d’assurance agricole, bien qu’opportuns pour couvrir les risques climatiques (faible pluviométrie, sécheresse, inondations) ou les calamités (attaques d’insectes, de rongeurs, etc.), sont très peu disponibles en Afrique de l’Ouest.

LES TECHNOLOGIES FINANCIÈRES UTILISÉES DANS LES CHAÎNES DE VALEUR AGRICOLES

La technologie mobile, notamment l’USSD, est la plus accessible aux exploitants agricoles car elle rend disponibles des services financiers via des téléphones mobiles basiques.

Mais il existe d’autres technologies financières utilisées dans les chaînes de valeur agricoles (CVA) et qui répondent à des problématiques bien précises.

Par exemple, la première problématique à adresser au niveau du secteur agricole est celle de l’organisation. En effet, il faut être en mesure d’identifier les acteurs des CVA, les filières dans lesquelles ils évoluent, les superficies cultivées, les conditions agroclimatiques dans leurs zones de production). Ce sont des informations qui sont indispensables pour l’État et les organisations de développement pour accompagner la structuration du secteur.

À ce titre, des technologies telles que l’intelligence artificielle, le Big Data sont utiles dans la collecte d’informations statistiques ou climatiques, ou encore la technologie blockchain dans la certification de l’origine d’un produit agricole, l’indemnisation ou le paiement des exploitants agricoles couverts par des contrats intelligents (smart contracts) ou encore la sécurisation du foncier. La blockchain est un registre informatique sécurisé, infalsifiable et décentralisé (accessible à tous) et qui permet de réaliser des transactions sans le recours à des tiers de confiance (intermédiaires financiers, organismes de certification, assureurs, notaires, etc.). Le Ghana est l’un des premiers pays d’Afrique à expérimenter la mise en place d’un registre foncier/cadastre utilisant la technologie blockchain.

Par ailleurs, il y a également une problématique liée à l’accès équitable aux informations sur le marché ou sur les conditions climatiques et, à ce titre, certaines start-up proposent des solutions technologiques qui permettent d’avoir des informations sur les marchés, sur les terres, sur les prix, sur les phénomènes climatiques. C’est le cas par exemple au Sénégal des applications Mlouma ou Tolbi qui fournissent leurs informations par SMS.

EXEMPLE D’UN PROGRAMME DE TRANSFORMATION NUMÉRIQUE DANS LES CHAÎNES DE VALEUR AGRICOLES AU BÉNIN : LE PITN2R

Le Projet Intégré de Transformation Numérique des Régions Rurales (PITN2R) est un projet béninois financé par la Banque mondiale à hauteur de 50 millions de dollars et qui vise à améliorer l’accès au haut débit dans le monde rural et à promouvoir des solutions numériques pour améliorer l’efficience dans quatre chaînes de valeur agricoles (riz, maïs, karité, fruits et légumes). Le PITN2R mettra en place diverses plateformes numériques pour digitaliser les paiements dans les CVA ciblées, permettre aux SFD de rendre leurs offres disponibles de façon numérique et enfin améliorer l’accès au marché des produits agricoles via une plateforme de commerce électronique dédiée.

LES INTERVENTIONS DES DÉCIDEURS POLITIQUES ET DES RÉGULATEURS POUR FAVORISER L’INCLUSION FINANCIÈRE DIGITALE DES PETITS EXPLOITANTS AGRICOLES ET DYNAMISER LES CHAÎNES DE VALEUR

En résumé, voici quelques actions qui peuvent être réalisées par les États et les régulateurs financiers afin de dynamiser les chaînes de valeur agricoles avec les technologies, les produits et canaux digitaux.

Les États et les régulateurs doivent :

• Soutenir les acteurs financiers disposant des applications/ou canaux de distribution de services financiers les plus accessibles (par exemple les opérateurs de mobile money, les bureaux de poste, etc.) afin qu’ils puissent proposer des offres de crédit aux acteurs de la CVA ;
• Améliorer les délais de paiement des producteurs, à la fin des campagnes agricoles, en envisageant la mise en place de contrats intelligents via la technologie blockchain pour automatiser les paiements sous des conditions prédéfinies ;
• Accompagner les acteurs des CVA dans l’appropriation de la technologie blockchain afin de mieux saisir ses potentialités ;
• Travailler sur l’accessibilité en termes de coûts de l’internet haut débit et des dispositifs mobiles pour les personnes en zone rurale ;
• Améliorer l’expérience des exploitants agricoles analphabètes en encourageant les start-ups dans le développement d’applications vocales comme WhatsApp pour pouvoir faire tout le parcours client de manière vocale (en langues locales) et en images.

Ce webinaire a été modéré par Maxime LOKOSSI, Responsable du Développement de la Communauté Francophone à Digital Frontiers.